Prestações em atraso

Ter prestações em atraso tem graves implicações para o cliente bancário e a sua família.

Consequenciais de ter prestações em atraso

• O cliente bancário fica sujeito ao pagamento de juros de mora, comissões e outros encargos.
• A situação é comunicada ao banco de Portugal, à central de responsabilidades de crédito (CRC), ficando o cliente impedido de pedir novos créditos. (consultar: mapa de responsabilidades de crédito)
• A instituição de crédito pode iniciar uma ação judicial, que poderá terminar com a penhora dos seus rendimentos e bens.

Limites que a instituição pode cobrar ao cliente em virtude do incumprimento.

• Juros moratórios (sobretaxa anual máxima de 3%, que acresce à taxa de juros remuneratório)
• Comissão por prestação não paga, que não pode exceder 4% do valor da prestação, com um valor mínimo de 12 euros e maximo de 150 euros.
• Despesas incorridas perante terceiros, por conta do cliente mediante prova documental.

Tenho prestações em atraso passos a tomar:

• Analisar o numero de prestações em atraso
• Analisar as causas do incumprimento e duração do mesmo
• Analisar o orçamento familiar, IRS, mapa de responsabilidades de credito
• Renegociar directamente com o credor ou pedir a ajuda de profissionais de endividamento para encontrar a melhor solução.

Soluções em casos de prestações em atraso:

Renegociação de dividas – Quando o incumprimento é pontual e reversível, no curto ou médio prazo, as iniciativas de renegociação, deverão iniciar-se através dos instrumentos extra judiciais.

Será possível:

• Aumentar prazos;
• Reduzir taxas de juro;
• Consolidar créditos
• Refinanciar os seus créditos num contrato distinto (por exemplo, transformar um cartão de crédito num crédito pessoal);
• Atribuir períodos de carência ou valor residual.

Recuperação financeira – A reestruturação da divida é indicada quando as pessoas singulares estão com dificuldades em cumprir com as suas obrigações mas ainda é possível a sua recuperação. Pode-se apresentar um plano de pagamentos junto de um tribunal para futura apreciação dos credores e homologação por um juiz. Este plano pode ser um PER ou um plano de pagamentos judicial.

Insolvência pessoal – Se está numa situação de incapacidade generalizada e atual de cumprir com as suas obrigações vencidas, nesse caso a solução adequada pode ser a apresentação à insolvência com exoneração do passivo restante.